Прогноз кассового разрыва на 8 недель.
Промпт строит понедельный прогноз остатка на счетах и называет недели, в которые денег не хватит, — до того как это случится.
Задачаувидеть заранее, в какую неделю на счетах закончатся деньги и какого размера будет дыра
Промпт
Ты финансовый директор. Построй понедельный прогноз денежного потока на {горизонт} и найди недели, в которые остаток уходит в минус. Исходные данные ниже: текущий остаток на счетах, ожидаемые поступления по неделям и запланированные платежи по неделям. Что нужно на выходе. 1. Таблица по неделям: поступления, платежи, остаток на конец недели. Остаток считай нарастающим итогом от текущего. 2. Недели, где остаток отрицательный. Для каждой — размер дыры и что именно её создало: крупный платёж, отсутствие поступлений или и то и другое. 3. Самая глубокая точка за горизонт и дата, когда она наступает. 4. Три варианта закрыть разрыв, отсортированные от самого дешёвого: сдвинуть платёж, ускорить поступление, привлечь деньги. Для каждого — на сколько дней и на какую сумму нужно подвинуть, чтобы остаток не ушёл в минус. 5. Отдельной строкой: какие поступления в списке выглядят необязательными, и что будет с прогнозом, если они не придут. Правила. Считай арифметику пошагово и покажи промежуточные остатки. Ничего не додумывай: не хватает данных — скажи, какой строки не хватает. Не предлагай кредит первым вариантом. Текущий остаток: {остаток} Поступления по неделям: {поступления} Платежи по неделям: {платежи}
{горизонт}- на сколько недель считаем: 8 недель — рабочий горизонт для малого бизнеса
{остаток}- деньги на всех расчётных счетах и в кассе на сегодня, одной суммой
{поступления}- ожидаемые приходы по неделям: оплаты клиентов, возвраты, поступления от партнёров
{платежи}- запланированные списания по неделям: зарплата, аренда, налоги, поставщики, подписки
Разбор примера
Горизонт: 8 недель. Остаток на счетах сегодня: 850 000 ₽. Поступления по неделям, тыс. ₽: Н1 620 · Н2 300 · Н3 1150 · Н4 250 · Н5 700 · Н6 300 · Н7 1300 · Н8 250 (в Н7 — 900 из 1300 это оплата по крупному договору, акт ещё не подписан) Платежи по неделям, тыс. ₽: Н1 540 · Н2 980 (зарплата + аренда) · Н3 460 · Н4 1020 (зарплата + налоги) Н5 480 · Н6 990 (зарплата + аренда) · Н7 520 · Н8 1010 (зарплата + налоги)
Прогноз остатка по неделям, тыс. ₽ Неделя Приход Платежи Остаток на конец Старт — — 850 Н1 620 540 930 Н2 300 980 250 Н3 1150 460 940 Н4 250 1020 170 Н5 700 480 390 Н6 300 990 −300 Н7 1300 520 480 Н8 250 1010 −280 Недели с отрицательным остатком. — Н6: минус 300. Создана платежом 990 (зарплата и аренда) при поступлениях всего 300. Это не разовый сбой: приход в Н6 втрое меньше платежа. — Н8: минус 280. Та же конструкция — платёж 1010 (зарплата и налоги) против прихода 250. Самая глубокая точка: конец недели Н6, минус 300 тыс. ₽. Вторая по глубине — конец Н8. Как закрыть, от дешёвого к дорогому. 1. Сдвинуть платёж. В Н6 достаточно перенести 300 тыс. на 7 дней вперёд — в Н7 остаток 480, он это выдержит. Кандидат на перенос — не зарплата, а часть оплаты поставщикам внутри блока 990. 2. Ускорить поступление. Подтянуть 350 тыс. из прихода Н7 на неделю раньше: закрывает Н6 с запасом 50. Практически это счёт клиенту с оплатой до конца Н6. 3. Привлечь деньги. Кредитная линия или овердрафт на 300–400 тыс. с выборкой в Н6 и погашением в Н7. Дороже первых двух и нужен заранее — за неделю не открывают. Осторожный сценарий. 900 из 1300 в Н7 — оплата по неподписанному акту. Если она сдвигается на Н9, остаток Н7 становится минус 420, и разрыв идёт подряд три недели: Н6, Н7, Н8. Это уже не перенос платежа, а деньги извне. Проверьте статус акта до того, как строить планы на Н7.
Как доработать под себя
Точность прогноза целиком зависит от честности поступлений. Раскладывайте их по вероятности: подписанный счёт с датой оплаты и «клиент обещал» — это разные строки, и второе лучше сразу помечать как необязательное, тогда пятый пункт промпта покажет вам осторожный сценарий. Зарплату, аренду и налоги ставьте в те недели, когда деньги реально уходят, а не когда начисляются, — прогноз строится по кассе, а не по начислению. Если бизнес сезонный, добавьте в промпт строку про типичный провал месяца, чтобы разбор не принял его за аномалию.
Когда это нужно
Деньги на счёте есть, отчёт о прибыли зелёный, а через месяц нечем платить зарплату. Так выглядит кассовый разрыв: он вырастает не из убытков, а из дат. Крупный платёж встал на неделю раньше крупного прихода — и всё, дыра.
Промпт нужен, когда платёжного календаря нет, а понимание «переживём ли ближайшие два месяца» нужно сегодня. Особенно перед решениями, которые тратят будущие деньги: нанять человека, внести предоплату поставщику, купить оборудование.
Почему промпт устроен именно так
Нарастающий итог, а не сумма за период. Разрыв не виден в итогах: за восемь недель приход может быть больше расхода, а в шестую неделю денег всё равно нет. Только понедельный остаток показывает провал.
Три варианта от дешёвого к дорогому. Первая мысль при разрыве — занять. Но перенос платежа на семь дней закрывает ту же дыру и стоит ноль. Порядок в промпте задан жёстко, чтобы дорогое решение не оказалось первым просто потому, что оно очевиднее.
Отдельный пункт про необязательные поступления. Прогноз, где все приходы одинаково надёжны, — это не прогноз, а пожелание. Пометка «акт не подписан» меняет картину сильнее, чем любые проценты.
Грабли
- Начисление вместо кассы. Зарплата начислена 30-го, а ушла 5-го — считать надо по 5-му.
- Смешанные поступления. Подписанный счёт и устное обещание в одной строке дают ложный запас.
- Забытая периодика. Подписки, эквайринг, обслуживание счёта — мелкие суммы, но каждую неделю.
- Оптимизм на горизонте. Чем дальше неделя, тем охотнее в неё ставят крупный приход. Проверьте, чем он подтверждён.
- Почему горизонт именно восемь недель?
- Это дистанция, на которой ещё можно что-то сделать. На двух неделях выбор сводится к «занять срочно», а на полугоде поступления настолько неточны, что прогноз становится фантазией. Восемь недель дают время договориться о переносе платежа или ускорить оплату счёта.
- Чем это отличается от отчёта о прибыли?
- Отчёт о прибыли отвечает, заработали ли вы за период. Прогноз денежного потока отвечает, хватит ли денег в конкретную неделю. Прибыльная компания попадает в кассовый разрыв регулярно: выручка признана, деньги придут через месяц, а зарплату платить в пятницу.
- Что делать, если поступления совсем непредсказуемы?
- Постройте два прогноза одним промптом: сначала со всеми поступлениями, потом только с подтверждёнными. Разница между ними и есть ваша зона риска. Планировать разумнее по осторожному сценарию, а разницу считать запасом, а не доходом.
- Нужно ли учитывать налоги отдельной строкой?
- Да, и именно в неделю списания. Налоговые платежи — самая частая причина разрыва в малом бизнесе: они крупные, приходятся на фиксированные даты и не двигаются. Если поставить их в неделю начисления, прогноз покажет запас там, где его нет.
Надоело копировать данные в чат руками?
артефакты делают это сами — на ваших живых данных, каждый день, без копирования и подстановки переменных. Покажем за один созвон, без слайдов.